***El valor de los pasivos asciende a 1.6 billones de pesos

***Sobresalen los créditos hipotecarios con 55.5 por ciento

***Sólo 5.8 por ciento calificó su nivel de endeudamiento como alto y un 2.7 por ciento como excesivo

Valle de México, a 6 de noviembre.- El 56.9 por ciento de hogares en el país (unos 20.9 millones, de 36.6 millones existentes) tienen algún tipo de deuda, ya sea hipotecaria (4.2 millones) o con tarjetas de crédito, de nómina o personales, préstamos, entre otros (19.7 millones).

El valor de la deuda de los hogares en el país asciende a 1.6 billones de pesos; respecto de la deuda hipotecaria, 38.7 por ciento corresponde a vivienda principal y 16.7 por ciento a otras propiedades.

Sobre deuda no hipotecaria, 11.5 por ciento corresponde al valor de la deuda en tarjeta de crédito, 9.3 por ciento al crédito para vehículos y 8.4 por ciento al crédito de nómina. 

Lo anterior fue dado a conocer por el INEGI en la primera Encuesta Nacional Sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH 2019) realizada de manera conjunta con el Banco de México, cuyos resultados fueron difundidos ayer.

En el documento se destacó que del valor total de los pasivos de los hogares, 55.4 por ciento corresponde a deuda hipotecaria, 11.5 por ciento a tarjeta de crédito, 9.3 por ciento a vehículos, 8.4 por ciento a crédito de nómina o personal y 15.4 por ciento a otras deudas.

Asimismo, el instituto reportó que el 99.5 por ciento de los hogares del país (36.5 millones) tienen algún tipo de activo financiero o no financiero. 

Por un lado, se informó que el 98.7 por ciento de los hogares tiene activos no financieros. Por tipo, se identificó que 97.8 por ciento de los hogares tiene menaje de casa, 64.6 por ciento tiene como activo la vivienda en que reside (vivienda principal), 44.6 por ciento de los hogares tiene algún vehículo, en 22.5 por ciento se tiene otra propiedad diferente a la vivienda de residencia (terreno, local, vivienda diferente a la de residencia, oficina, etc.), 22.3 por ciento por ciento tiene algún negocio y 10.4 por ciento tiene otros activos no financieros. 

El peso de la vivienda

Por otra parte, el valor total de los activos no financieros de los hogares (27.2 billones de pesos a nivel nacional), la vivienda principal es la que tiene el mayor peso en la distribución de dicho valor con 54.4 por ciento, seguido de otras propiedades con 20.1 por ciento; el 9.0 por ciento corresponde a negocios, 6.8 por ciento a vehículos, 6.2 por ciento a menaje de casa y 3.5 por ciento a otro tipo de bienes (maquinaria industrial o agrícola, herramientas, aves de corral, ganado, entre otros). 

La mediana del valor de los activos no financieros de los hogares es de 305 mil pesos y valor promedio se ubica en 775 mil pesos. 

Respecto a la tenencia de activos financieros, del total de hogares en el país, en 53.9 por ciento se declaró ahorro para el retiro, en 49.9 por ciento tarjeta de nómina o pensión, 28 por ciento ahorro informal (dinero ahorrado en una caja de ahorro, con familiares, en una tanda, prestado u otra forma), 18.3 por ciento tiene una cuenta para recibir apoyos del gobierno, 17.2 por ciento tiene ahorro formal (cuentas de ahorro o de cheques), 2.4 por ciento tiene seguro de vida capitalizable (que permite realizar retiros de dinero) y 1.5 por ciento tiene depósitos a plazo fijo. 

Cuentas de ahorro

Del valor total de los activos financieros de los hogares (2.2 billones de pesos), la cuenta de ahorro para el retiro es el que tiene el mayor peso en la distribución con 78.5 por ciento; le sigue con un 6.6 por ciento el ahorro informal, con un 6.0 por ciento el ahorro formal, un 5.8 por ciento refiere a cuentas o depósitos a plazos fijos y 3.1 por ciento a otro tipo de activos financieros (tarjeta de nómina o pensión, seguro de vida capitalizable y cuenta para recibir apoyos). 

Respecto del valor de la mediana de los activos financieros de los hogares este resulta de 28.5 mil pesos; si se obtiene el valor promedio, este asciende a 118.4 mil pesos. 

De los hogares con deuda, el pago mensual que realizan por concepto de pasivos representa 17 por ciento del ingreso corriente efectivo mensual del hogar. La deuda total representa 6 por ciento del total de sus activos. 

Para los hogares que tienen deuda hipotecaria ésta representa 50 por ciento en relación con el valor de la vivienda principal; los pagos mensuales que se realizan para liquidar la deuda hipotecaria por los hogares representan 15.0 por ciento en relación con el ingreso corriente efectivo mensual.

Según la ENFIH 2019, hay 86.4 millones de personas de 18 años y más. De esta población 13 por ciento consideró que su nivel de endeudamiento es bajo; 18.5 por ciento señaló que su endeudamiento es moderado; 5.8 por ciento calificó su nivel de endeudamiento como alto y un 2.7 por ciento percibió que su nivel de endeudamiento es excesivo; el restante 59.9 por ciento señaló no tener deuda. 

Distribución de deuda por tipo

Asimismo, se estableció que en el análisis de la distribución de la deuda por tipo, se tuvo que de los 20.9 millones de hogares con alguna deuda, 14.3 por ciento tiene deuda por la vivienda principal y 6.8 por ciento por otras propiedades. 

La mediana de la deuda es de 245 mil pesos para la vivienda principal y 250 mil para las otras propiedades, que puede ser locales, terrenos, oficinas, otras viviendas distintas a la principal, etc. 

El promedio del valor de la deuda por bienes inmobiliarios no está tan alejado del valor de la mediana; el promedio de la deuda por la vivienda principal es de 315.6 mil pesos y para la deuda de otras propiedades está en 289.1 mil pesos. 

Respecto de la tenencia de deuda no hipotecaria de los hogares, el porcentaje más alto es para deudas con tarjetas de crédito: 60.2 por ciento de los hogares; le sigue 47 por ciento de hogares con alguna deuda por otro tipo de créditos. Este último rubro comprende el crédito educativo, crédito en una caja de ahorro de conocidos o del trabajo, préstamos de familiares o amigos, en una casa de empeño, prestamistas o agiotistas y otros. En tercer lugar, están los hogares con deuda en crédito de nómina o personal con 18.8 por ciento. 

Para la deuda no hipotecaria, la mediana más alta de deuda se encuentra en crédito para vehículos con 90 mil pesos, le sigue el crédito de nómina o personal con 17 mil pesos, la deuda en tarjeta de crédito baja a 7 mil pesos; respecto a los promedios estos son más altos que la mediana, el promedio en crédito para vehículos es de 109.9 mil pesos, el crédito de nómina o personal tiene un promedio de 37.2 mil pesos